חזון ועקרונות העבודה
מצויינות
להעניק ערך מירבי על פני זמן תוך שימור הנכס הפיננסי והעברתו לדור ההמשך
מקצועיות
בניית אסטרטגיה מנצחת למיקסום פוטנציאל התשואה תוך שימוש ביצירתיות וחדשנות
אמינות
ליווי אישי לאורך כל הדרך תוך הקניית שקט נפש
אלכס פרידמן
תכנון פיננסי ופנסיוני
העולם הפיננסי כיום מכיל מגוון רחב ונגיש לאופציות חסכון והשקעה, היבטים רבים הופכים את התחום לבלתי מובן ומסורבל לציבור.
לשם כך ניעזר במומחה לתכנון פיננסי.
אלכס פרידמן
תכנון פיננסי ופנסיוני
העולם הפיננסי כיום מכיל מגוון רחב ונגיש לאופציות חסכון והשקעה, היבטים רבים הופכים את התחום לבלתי מובן ומסורבל לציבור.
לשם כך ניעזר במומחה לתכנון פיננסי.
Did you know?
השקעה של 10,000$ בשנת 1970 בשוק המניות האמריקאי (לרבות דיבידנדים) הגיעה בסוף שנת 2022 לשווי של 1,920,000$ (תשואה של 19,200%)
אודות
אלכס פרידמן, מייסד ובעלים.
ותק של למעלה מעשור בתחום הפנסיוני ומעל 15 שנים בשוק ההון. בעברו עבד כמתכנן פנסיוני בכיר במנורה מבטחים ובבית ההשקעות אקסלנס. בעל תואר במנהל עסקים ומימון, רישיון פנסיוני ומתכנן פרישה מוסמך.
תכנון פיננסי ופנסיוני
תכנון פיננסי הינו תהליך מקיף הכולל הערכת מצב פיננסי נוכחי, קביעת יעדים ספציפיים ויצירת אסטרטגיה להשגת יעדים אלו תוך יישום מתמשך של מגוון אלמנטים רחב כגון: אפיקי השקעה מותאמים, ניטור והתאמה, היבטי מיסוי, ניהול סיכונים ועוד.
Did you know?
חסכון חודשי של 800 ₪ לילד שנולד, בקופת גמל להשקעה, צפוי להגיע לשווי של כ-300,000 ₪ בגיל 21
מהו תכנון פיננסי?
להלן השאלות
הנפוצות ביותר
מהו תכנון פיננסי?
ניתוח נכסים, תזרימי מזומנים והקצאה נכונה להשגת יעדים ורצונות מגבירים את הביטחון, מייצבים נכסים ומעניקים שקט נפשי. אופק מס ואופק השקעה נלקח בחשבון במהלך התכנון.
כיצד תכנון פיננסי משתלב עם תכנון פנסיוני?
חיסכון לפנסיה חשוב, אך חוסר תכנון עלול להוביל לחוסר מספיק כספים ולהשפעות בריאותיות שליליות. תכנון פיננסי הוליסטי מיישר נכסים נזילים ופנסיה לביטחון.
למה תכנון פיננסי?
תכנון פיננסי צעיר מביא יציבות ושקט נפשי. זה מתיישב עם המטרות, לוקח בחשבון מסים, סיכונים וגורמים אחרים כדי למנוע משברים ולשלוט בעתיד הפיננסי של האדם.
בוא נדבר על
השקעות
עולם ההשקעות המודרני מכיל מגוון עצום מאי פעם של אפשרויות. עולם זה מתחלק ל-2 סוגים עיקריים: נכסים סחירים ונכסים שאינם סחירים (או בשמם הנפוץ: השקעות אלטרנטיביות). פיזור רחב ונכון בתיק הנכסים לרבות נכסים מנותקי קורלציה לשוק ההון, תורמים לשיפור התשואה והקטנת הסיכון על פני הזמן.
Did you know?
קרן הגידור הגדולה בעולם הניבה תשואה חיובית של כ-10% בשנת 2008 בה שווקי המניות צנחו בכ-40%
מהי השקעה סחירה?
השקעה סחירה הינה השקעה הנסחרת בשוק ההון וניתנת למימוש מיידי. לרוב מדובר בני"ע כגון מניות, אג"ח ונגזרים למיניהם. אחד היתרונות בהשקעה סחירה הינו נזילות ההשקעה. השקעה בשוק ההון דורשת ידע רב, משאבים רבים ויכולת מקצועית לנתח את מבנה החברות השונות ודיווחיהם הכספיים לטובת השקעה חכמה ומיקסום פוטנציאל התשואה.
מהי השקעה אלטרנטיבית?
השקעות אלטרנטיביות אלו השקעות שאינן נסחרות בבורסה ולרוב אינן נזילות (נדל"ן, קרן גידור או הלוואה פרטית). היתרון בהשקעות מסוג זה הוא תשואה ממוצעת של 5%-10% שלרוב חסרת קורולציה לשוק ההון. השקעות מסוג זה לרוב אינן נגישות לציבור הרחב ומונגשות בעיקר לגופים המוסדיים או ללקוחות כשירים.
למה זה חשוב?
אחת מאבני היסוד בתורת ההשקעות הינה פיזור סיכונים, אשר בא לידי ביטוי בפיזור רחב בין מספר מכשירי השקעה, מדינות, מטבעות, וסוגי השקעה שונים. כמו בכל השקעה, חשוב שהגוף המשקיע יהיה בעל ניסיון והיסטוריית פעילות מוכחת לטובת השאת התשואה וחיזוק הבטוחות.
אנו מקפידים על איכות גבוהה ביותר של אפיקי השקעה, חלקם אף נבחנים ע"י ועדת השקעות חיצונית לטובת חיזוק הביטחון. רק מוצרי ההשקעה המובחרים ביותר אשר עברו את אישור הוועדה הקפדנית נכנסים לארסנל שלנו.
לקוח כשיר?
בוא נדבר על
תכנון פרישה
בעולם של היום וארצנו בפרט, ישנה חשיבות רבה למועד הפרישה. עד שלב זה, התרגלנו להכנסה מעבודה שבעתיד צפויה להתחלף בהכנסה מפנסיה. עולה השאלה, האם קצבת הפנסיה תפצה במלואה על אובדן ההכנסה?
Did you know?
משיכת כספי פיצויים פטורים במשך 32 שנים שקדמו לגיל הזכאות, פוגעת בהטבות המס המגיעות במעמד הפרישה
מהי קצבת פנסיה?
קצבת פנסיה זקנה הינה קצבה חודשית המשולמת למבוטח לשארית ימי חייו. לרוב מדובר בחסכון פרטי של המבוטח החסך בימי חייו מעבודה. בניגוד לקצבת ביטוח לאומי, אשר אחידה לאזרחי ישראל, קצבת פנסיית הזקנה תלויה לרוב בגובה החסכון הצבור ולכן משתנה ממבוטח אחד לאחר.
מה קורה במקרה פטירה מוקדם?
בעת הגיעו של המבוטח לגיל הפרישה, יעמדו לרשותו מספר אפשרויות. הנפוצה שבהם, הינה הבטחת 240 קצבאות פנסיה לבן/בת הזוג. כלומר, במקרה בו המבוטח בחר באפשרות זו, גם אם הלך לעולמו לאחר חודש אחד בלבד, בן/בת הזוג יקבלו עוד 239 קצבאות מובטחות.
למה זה חשוב?
תכנון פרישה נכון חשוב ממגוון סיבות: ההליך הינו בלתי הפיך, ישנן השלכות על 2 בני הזוג, השפעה של המצב הבריאותי, השלכות על גובה ומשך הקצבה וכמובן סוגיות מיסוי. תכנון פרישה יעיל וחכם ישמור על רמת חיים כלכלית גבוהה המתאימה ל-2 בני הזוג ויתרום למימוש נכון יותר של כספי הפנסיה תוך מימוש הטבות המס.
אנו מבצעים שימוש באסטרטגיות חכמות ליעול הליך תכנון הפרישה לטובת הפקת ערך מירבי עבורך
רוצה לדעת עוד?
בוא נדבר על
העברה בין דורית
רובנו חוסכים במהלך חיינו לטובת חיים שלווים ונהנתיים בגיל הפרישה. שמירה על חסכונותינו תתבצע ע"י הליך תכנון קפדני ונכון לטובת שימוש בנכסים והעברתם לדור הבא. תכנון נכון יביא למצב בו העברה הבין דורית תתבצע תוך שימור אופטימלי של הנכסים הפיננסיים ותשלום מס מינימלי.
Did you know?
בעוד שצוואה מגנה על רצונותינו במקרה פטירה, ייפוי כח מתמשך יגן עלינו במקרה של אובדן כשירות משפטית חלילה
כיצד מתכננים העברה בין דורית?
בישראל קיים חוק ירושה אשר בעיקרו אומר שבמקרה פטירה, רכוש הפרט יתחלק בין בן/בת הזוג לילדים. כמו כן, עומדת בפניו האפשרות לערוך צוואה להבטחת רצונותיו. חשוב לציין שלכל סוג נכס יש השלכות שונות על אופן המימוש (דירה לדוגמא, שתחולק בין 3 יורשים, עלולה להיווצר חוסר החלטיות).
האם כספי הפנסיה שלי כפופים לצוואה?
חשוב להבין שלכל סוג נכס חוקים שונים. חלקם אכן כפופים לצוואה, אך ישנם מוצרים שניתן למנות בהם מוטב ואף נכסים הכפופים לכוחו של תקנון מסוים (כדוגמת קרן פנסיה). חשוב מאוד לבצע הליך תכנון פרישה עם מומחה פרישה לטובת הבטחת רצוננו וחסכונותינו.
למה זה חשוב?
כל חיינו עמלנו וחסכנו ואף זכינו להנות מחלקם. רצוננו הינו שביום מן הימים, גם החסכון שנותר יעבור בצורה אופטימלית בהתאם לדור ההמשך. תכנון מוקדם ונכון הינו המענה לרצון הזה ויביא לתוצאה הרצויה תוך שימוש בתקנות המס למיניהן.
אנו מלווים את לקוחותינו עם מומחי מיסוי לטובת העברה אופטימלית לדור ההמשך והכל – בשביל שלוות הנפש שלך
רוצה לדעת עוד?
בוא נדבר על
ניהול סיכונים
כחלק משגרת חיינו אנו נוטלים סיכונים, לחלקם אנו מודעים ולאחרים פחות. הבעיה נוצרת כאשר בעת אירוע חלילה, אותו סיכון אינו מנוהל. במצב זה אנו חשופים באופן ישיר וקרובנו באופן עקיף. על מנת להימנע ממצב משמעותי שכזה, חשוב להבין את הסיכונים אליהם אנו חשופים ולנהל אותם בחוכמה.
Did you know?
בקרן הפנסיה קיים כיסוי למקרה פטירה בגובה השכר הקובע המשולם כקצבת שארים
מהו ניהול סיכונים?
סיכון הינו מצב של אי ודאות לאירוע מסוים. לדוגמא, עובד שלקה במחלה קשה ואינו יכול להתפרנס. ככל שרמת הכנסתו גבוהה יותר כך הסיכון גדול יותר. לטובת גידור הסיכון והקטנת פוטנציאל הנזק, נתכנן כיסוי המתאים לאירועים הללו.
האם ביטוח המשכנתא מכסה הכל?
התשובה היא, בוודאי שלא. ביטוח המשכנתא מכסה סיכון אחד בלבד (מקרה פטירה). תרחיש שאינו מגודר, הינו מצב רפואי חלילה המונע מאיתנו לעבוד בשכר ולהתפרנס על פני זמן. במצב כזה ביטוח המשכנתא אינו תורם דבר. מצד שני, נצטרך למצוא מקור הכנסה חלופי כדי לעמוד בתשלומי המשכנתא השוטפים.
למה זה חשוב?
אירועים בעלי השלכות רוחביות גבוהות אשר עלולות לגבות מאיתנו מחיר כלכלי כבד, משפיעות באופן ישיר עלינו אך גם על משפחתנו מדרגה ראשונה ושניה. חשוב להבין את אותם הסיכונים המשמעותיים ולנהל אותם בחוכמה כדי להגן לא רק על עצמנו, אלא גם על משפחתנו.
לאחר שנים של ניסיון אנו יודעים למפות את אותם סיכונים ולבצע התאמה נכונה תוך שימוש יעיל במגוון טכניקות לטובת הגנה חכמה ואופטימלית עבורך
לקוחות ממליצים
Previous
Next
